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    車險綜合改革實施在即,險企全力備戰

    車險綜合改革將于9月19日正式實施,剩下不足20天的過渡期里,全行業要統一認識,形成合力,做好改革落地前各項準備工作,確保改革順利實施。

    定了!車險綜合改革將于9月19日正式實施!這也意味著,留給保險公司做準備的時間只剩半個月了!

    為了解決車險領域高定價、高手續費、經營粗放、競爭失序、數據失真等問題,銀保監會在廣泛征求各方意見的基礎上,于9月3日出臺了《關于實施車險綜合改革的指導意見》(下稱《指導意見》)。

    具體怎么改?和兩個月前的車險綜合改革征求意見稿相比,有哪些不同?險企都做了哪些準備來應對改革的實施呢?

    消費者享六大改革紅利

    “價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務基本上只優不差。”銀保監會有關負責人指出,預計改革實施后,對于消費者短期內可以做到上述“三個基本”。

    屆時,消費者將真真切切感受到以下改革紅利。

    一是交強險責任限額大幅提升。

    有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元,其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元,財產損失賠償限額維持0.2萬元不變;無責任賠償限額按照相同比例進行調整,其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元,醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元,財產損失賠償限額維持100元不變。

    二是商車險保險責任更加全面。

    新的機動車示范產品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任,刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定,刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款,為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。

    三是商車險產品更為豐富。

    增加了駕乘人員意外險產品,包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內容的車險增值服務特約條款,為消費者提供更加規范和豐富的車險產品及服務。

    四是商車險價格更加科學合理。

    保險業根據市場實際風險情況,重新測算了商車險行業純風險保費。同時,商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%,預期賠付率由65%提高到75%,車險產品費率與風險水平更加匹配。

    五是車險產品市場化水平更高。

    逐步放開自主定價系數浮動范圍,第一步將自主定價系數范圍確定為[0.65-1.35],第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。

    六是無賠款優待系數進一步優化。

    改革實施后,商車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的范圍,由前1年擴大到前3年,對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。

    支持行業運用科技手段

    記者對比發現,《指導意見》與7月9日的車險綜合改革征求意見稿內容大體相同,即包括交強險、商車險、條款、費率、產品、服務等多方面內容。不僅涉及傳統車險改革,也涉及新能源車險改革;既涉及車險市場改革,也涉及車險監管改革;既涉及車險供給者改革,也涉及中介渠道改革。

    《指導意見》同時也對部分內容作了微調,或者是新增了部分細節。

    愛問保險CEO龐博向《國際金融報》記者指出,《指導意見》在7月征求意見稿的基礎上,微調或新增了以下三個方面的內容:

    一是在優化交強險道路交通事故費率浮動系數方面,增加了“對于輕微交通事故,鼓勵當事人采取‘互碰自賠’、在線處理等方式進行快速處理,并研究不納入費率上調浮動因素”。

    二是在完善行業純風險保費測算機制方面,提出“支持行業根據市場實際風險情況,重新測算商車險行業純風險保費。建立每1-3年調整一次的商車險行業純風險保費測算的常態化機制”,之前的調整年限為2至3年。

    三是在加強新技術研究應用方面,增加了“支持行業運用生物科技、圖像識別、人工智能、大數據等科技手段,提升車險產品、保障、服務等的信息化、數字化、線上化水平”。

    險企加緊籌備中

    “最近要忙的事情太多了!聽說還有公司在通宵干!”某中小財險車險部負責人向《國際金融報》記者透露,為了應對車險改革的順利實施,保險公司們都在全力推進系統改造,做相關政策條款的解讀培訓,以及為實務準備。

    上述負責人稱,現在各家公司的心思都是一樣的,即爭取早點通過費改聯調測試,拿到資格,盡快上新產品。“當然,對于中小公司來說,很難在短期內拿出創新產品”。

    “我們也正在緊鑼密鼓加緊籌備中,特別是涉及到客戶服務這塊,以消費者為中心的相關工作都在加快推進,目前也正在開會布置中。”另一家地方性財險公司車險內部人士說。

    “我們公司在產品報備、信息系統改造切換、實務應對、改革轉型、員工培訓、科技投入等方面都在做相關準備。”浙商財險有關負責人告訴《國際金融報》記者。

    “以改革轉型上的準備為例,針對改革后車險經營將面臨的挑戰,公司正大力推進全面改革與全面轉型,目標是練好內功,建立公司發展的核心優勢。”上述有關負責人介紹稱,公司還在產品定價能力、渠道獲客能力、客戶服務能力與成本控制能力提升方面,制定了清晰的規劃,并將加大改革步伐。

    在加大科技賦能與生態建設方面,浙商財險加大科技投入,深化“保險+科技”融合,通過科技賦能加快推進車險業務數字化、線上化和信息化,提升消費者的產品體驗。“同時,我們也在進一步與后市場合作,構建以客戶為中心的生態圈,依托大數據、人工智能等科技練好內功,強化續保以及深度經營客戶的能力。”該負責人說。

    記者了解到,繼銀保監會7月9日發布車險綜合改革征求意見稿后,保險行業協會又在8月31日發布了《商業車險綜合示范條款(2020版征求意見稿)》。9月1日,中國銀行保險信息技術管理有限公司(下稱“中保信”)也已正式放開車險費改聯調測試。

    緊接著就是9月3日車險綜合改革指導意見的發布,并將于9月19日正式啟動實施。按照銀保監會要求,目前離改革正式實施僅剩下不到20天的過渡期。全行業要統一認識,形成合力,做好改革落地前各項準備工作,確保改革順利實施。

    同時,中國保險行業協會、中國精算師協會、中保信等相關單位要做好配套技術支持,保障車險綜合改革和經營平穩有序。

    (新媒體責編:zfy2019)

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